Was ist der SWP-Rechner?
Der SWP-Rechner (Systematic Withdrawal Plan) hilft Ihnen zu berechnen, wie lange Ihr investiertes Vermögen reicht, wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag entnehmen. Der Rechner verzinst das jeweils verbleibende Guthaben nach Abzug der monatlichen Entnahme fortlaufend. Dieses Tool ist besonders wertvoll für die Altersvorsorgeplanung und für jeden, der von seinen Kapitalerträgen leben möchte. Es zeigt genau, wie lange das Geld ausreicht und wie hoch das Restguthaben zu jedem Zeitpunkt ist.
Bedienung des Rechners
- 1.Geben Sie Ihr investiertes Startkapital ein.
- 2.Wählen Sie die gewünschte monatliche Entnahme.
- 3.Geben Sie die erwartete jährliche Rendite auf Ihre Anlage ein.
- 4.Bestimmen Sie den Entnahmezeitraum in Jahren, um die Berechnungen zu sehen.
- 5.Das Dashboard zeigt Ihnen direkt die Lebensdauer des Portfolios, den Entnahmebetrag und das verbleibende Restguthaben.
Verwendete Formel
Wobei r = monatliche Verzinsung = jährliche Rendite / 12 / 100
W = monatlicher Entnahmebetrag
Diese Formel wird monatlich wiederholt. Wenn Ihr Kapital im Monat mehr Rendite erwirtschaftet als Sie entnehmen, wächst das Guthaben oder bleibt stabil. Zum Beispiel reicht ein Kapital von 500.000 € bei einer monatlichen Entnahme von 3.000 € und einer jährlichen Rendite von 8 % problemlos über 25 Jahre.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist ein systematischer Entnahmeplan (SWP)?
Ein systematischer Entnahmeplan (SWP) ermöglicht es Ihnen, regelmäßig einen festen Betrag aus einer Kapitalanlage auszuzahlen. Während der Auszahlungsphase bleibt das verbleibende Guthaben investiert und wächst durch Zinsen weiter. Dies dient der Generierung eines regelmäßigen monatlichen Zusatzeinkommens im Ruhestand.
Ist ein SWP besser als ein Banksparplan für die Rente?
Ein SWP auf Fonds oder ETFs bietet im Vergleich zu Festgeldern oder Rentenversicherungen oft deutlich höhere Renditechancen und steuerliche Vorteile, da bei der Entnahme nur der realisierte Gewinnanteil versteuert werden muss. Allerdings tragen Sie das Kursrisiko des Kapitalmarktes, da keine Zinsgarantien wie bei einem Banksparplan bestehen.
Wie wird ein Entnahmeplan versteuert?
In Deutschland unterliegen die Gewinnanteile der Entnahmen der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Bei Aktienfonds greift zudem eine Teilfreistellung (z. B. 30 %), wodurch ein Teil der Erträge komplett steuerfrei bleibt.
Welche Entnahmerate gilt als nachhaltig?
Die historische 4-Prozent-Regel besagt, dass Sie im ersten Jahr der Rente 4 % Ihres Kapitals entnehmen und diesen Betrag danach jährlich an die Inflation anpassen können, ohne dass das Kapital über 30 Jahre hinweg versiegt. Bei einer konservativen Anlage wird eine jährliche Entnahmerate von 3 % bis 4 % empfohlen.