Wie unterscheidet sich ein SIP von einer Einmalanlage?

Ein SIP verteilt die Investition auf regelmäßige Intervalle (monatlich), wodurch sich die Kaufpreise im Zeitverlauf ausmitteln (Durchschnittskosteneffekt). Eine Einmalanlage investiert den gesamten Betrag auf einmal, was ein gutes Markt-Timing erfordert. Für die meisten Privatanleger ist ein SIP weniger riskant, da das Timing-Risiko minimiert wird.

SIP-Rechner

Planen Sie Ihre Fonds- und ETF-Investitionen und berechnen Sie Ihr zukünftiges Vermögen.

Monatliche Sparrate

€

500 €50.000 €100.000 €

Erwartete Rendite (p.a.)

1%15%30%

Anlagezeitraum

Jahre

1 Jahr20 Jahre40 Jahre

Erweiterte Optionen (Optional)

Jährliche Erhöhung (Dynamik)

Sparrate jährlich erhöhen

Inflationsrate Kaufkraftbereinigung anzeigen

Gesamtwert (Endkapital)

0 €

Gesamt eingezahlt

0 €

Erwartete Rendite

0 €

Vermögenszuwachs

Absolute Rendite

Rendite (CAGR)

Durchschn. Sparrate

0 €

Vermögensentwicklung im Zeitverlauf

Jährliche Entwicklung

Jahr	Monatliche Sparrate	Im Jahr eingezahlt	Gesamt eingezahlt	Portfoliowert	% Rendite

Was ist ein SIP-Rechner?

Ein SIP-Rechner (Systematic Investment Plan) ist ein kostenloses Online-Tool, mit dem Sie die potenzielle Rendite Ihrer regelmäßigen Fonds- oder ETF-Sparpläne schätzen können. Ein Sparplan gehört zu den diszipliniertesten Anlagemethoden: Sie zahlen monatlich einen festen Betrag in ein gewähltes Wertpapier ein. Durch den Zinseszinseffekt und den Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) kann sich im Laufe der Zeit ein erhebliches Vermögen aufbauen. Unser Rechner ermittelt Ihr insgesamt eingezahltes Kapital, das voraussichtliche Endkapital sowie den geschätzten Vermögenszuwachs basierend auf der monatlichen Sparrate, der erwarteten jährlichen Rendite und der Anlagedauer. Zudem unterstützt das Tool eine jährliche Erhöhung der Sparrate (Dynamik) sowie eine Inflationsbereinigung, um Ihnen eine realistische Vorstellung der zukünftigen Kaufkraft Ihres Vermögens zu vermitteln.

Bedienung des SIP-Rechners

1. Geben Sie Ihre monatliche Sparrate ein – den Betrag, den Sie jeden Monat anlegen möchten.
2. Tragen Sie die erwartete jährliche Rendite ein (als konservative Schätzung für globale Aktien-ETFs eignen sich etwa 6 % bis 8 %).
3. Bestimmen Sie den gesamten Anlagezeitraum in Jahren.
4. Fügen Sie optional eine jährliche Sparratendynamik (%) oder eine geschätzte Inflationsrate hinzu.
5. Das Dashboard zeigt Ihnen direkt das Endkapital, die Gesamtinvestition sowie den reinen Zinsgewinn.

Verwendete Formel

M = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r)

Wobei: M = Endkapital (Maturity amount), P = Monatliche Sparrate, r = Monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz ÷ 12 ÷ 100) und n = Gesamtzahl der Monate. Diese Formel berechnet den zukünftigen Wert einer Reihe regelmäßiger monatlicher Einzahlungen inklusive Zinseszins.

Praktisches Berechnungsbeispiel

Angenommen, Sie investieren 150 € pro Monat in einen weltweiten Aktien-ETF mit einer erwarteten Rendite von 8 % pro Jahr über einen Zeitraum von 20 Jahren. Der monatliche Zinssatz r beträgt 8 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00667. n = 240 Monate. Das Endkapital M beläuft sich nach der Formel auf ca. 88.940 €. Ihre Gesamtinvestition beträgt 150 € × 240 = 36.000 €. Ihr reiner Vermögenszuwachs durch Zinsen und Zinseszinsen beträgt somit ca. 52.940 €. Das Beispiel zeigt deutlich, wie der Zinseszinseffekt über lange Zeiträume wirkt.

Vorteile unseres SIP-Rechners

• Unterstützung einer jährlichen Ratendynamik zur realistischen Anpassung an steigendes Einkommen.
• Optionale Inflationsbereinigung veranschaulicht den realen Kaufkraftwert Ihres zukünftigen Kapitals.
• Detaillierte Jahrestabelle zeigt Schritt für Schritt das Wachstum Ihres Portfolios.
• Kostenlos, werbefrei, ohne Registrierung und vollständig mobiloptimiert.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist ein systematischer Sparplan (SIP)?

Ein systematischer Sparplan (SIP) bezeichnet das regelmäßige (meist monatliche) Investieren eines festen Betrags in Fonds oder ETFs. So profitieren Anleger vom Durchschnittskosteneffekt, da bei niedrigen Kursen automatisch mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile erworben werden, wodurch sich das Timing-Risiko verringert.

Welche Rendite sollte man bei einem Sparplan annehmen?

Aktienfonds und ETFs erzielen langfristig (10 Jahre oder mehr) oft jährliche Renditen von 8-12 %. Für eine konservative Planung empfiehlt sich die Annahme von 6-8 % für Aktien-ETFs und 2-4 % für sicherheitsorientierte Rentenfonds-Sparpläne.

Wie unterscheidet sich ein Sparplan von einer Einmalanlage?

Ein Sparplan verteilt die Einzahlungen über viele Monate und reduziert die Auswirkung kurzfristiger Marktschwankungen. Eine Einmalanlage investiert das gesamte Kapital sofort, was bei optimalem Timing höhere Renditen bringen kann, aber auch ein größeres Verlustrisiko birgt.

Sind Renditen aus einem systematischen Sparplan garantiert?

Nein. Fonds- und ETF-Sparpläne sind an die Wertentwicklung der Wertpapiermärkte gekoppelt. Kurse können schwanken, weshalb Renditen nicht garantiert werden können. Für garantierte Zinsen müssen Sie klassische Banksparpläne nutzen, die jedoch eine deutlich geringere Renditeerwartung bieten.