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PPF-Rechner

Public Provident Fund (Indien) — Fälligkeit, Zinsen, Verlängerung & Steuerersparnis bei 7,1 % · auch nutzbar für Festgeld, Bausparvertrag & Sparpläne

PPF-Anlagedetails

Geben Sie Ihre jährliche Einzahlung und Ihre Anlagepräferenzen ein.

Jährliche Einzahlung (€)

Min. 500 € — Max. 150.000 € pro Jahr

Einzahlungsrhythmus

Zinssatz (% p.a.)

Aktueller PPF-Satz: 7,1 % (2025) — eigenen Satz für Festgeld & Co. eintragen

Sperrfrist / Laufzeit

15 Jahre (fix)

Verlängerbar in 5-Jahres-Blöcken

Erweiterte PPF-Parameter

Verlängerungs-Simulator, Teilentnahme, Darlehensfähigkeit & Vergleich PPF vs. Festgeld vs. Sparplan.

Jährliche Einzahlung (€)

Einzahlungsrhythmus

Zinssatz (% p.a.)

Nach 15 Jahren — Verlängerungsoption

Aktuelles Kontojahr (für Entnahme/Darlehen)

3–6 für Darlehensprüfung, 7+ für Teilentnahme eingeben

Fälligkeitsbetrag — Nach 15 Jahren

Gesamt eingezahlt — Einzahlungen

Zinsertrag — Steuerfrei in Indien

Effektive Rendite — CAGR / Zinseszins

Verlängerungs-Simulator — Nach 15 Jahren

Bei Fälligkeit auszahlen

—

Konto schließen, Endkapital erhalten

5 Jahre verlängern + Einzahlung

—

5 weitere Jahre weiter einzahlen

5 Jahre verlängern (ohne Einzahlung)

—

Kapital weiter verzinsen, keine neuen Einzahlungen

Teilentnahme & Darlehensfähigkeit

Teilentnahme möglich

—

50 % des Guthabens aus Jahr 4 (ab Jahr 7)

Darlehensfähiger Betrag

—

25 % des Guthabens von vor 2 Jahren (Jahre 3–6)

Steuerersparnis nach Section 80C (30 %-Steuersatz, Indien)

Jährliche Steuerersparnis

—

Bei 150.000 € Einzahlung im 30 %-Steuersatz (Indien)

Gesamte Steuerersparnis (15 Jahre)

—

Kumulierter 80C-Vorteil (Indien)

Hinweis: Section 80C ist eine indische Steuervorschrift und in Deutschland nicht anwendbar. Deutsche Sparformen wie die Rürup-Rente oder die betriebliche Altersvorsorge haben eigene, davon unabhängige Förderregeln.

PPF vs. Festgeld vs. Sparplan — Vergleich über 15 Jahre

PPF @ 7,1 % | Festgeld @ 7,0 % | Sparplan @ 12 % Rendite p.a. (gleiche jährliche Einzahlung)

PPF (7,1 %)

—

EEE-Modell — in Indien steuerfrei

Festgeld (7,0 %)

—

Zinsen steuerpflichtig (Abgeltungsteuer)

Aktien-Sparplan (12 %)

—

Marktrendite — höheres Risiko

Einfluss des Einzahlungszeitpunkts (1 Jahr)

Zinsunterschied zwischen Einzahlung vor bzw. nach dem 5. eines Monats (PPF-Regel).

Vor dem 5.

—

Nach dem 5.

—

Zinsverlust

—

Jahr-für-Jahr-Verlauf

PPF-Formel-Referenz

Fälligkeitsbetrag = Σ[ P × (1 + r)^n ]
Zinsen = Mindestsaldo (5.–Monatsende) × r/12
CAGR = (Fälligkeitsbetrag / Einzahlungen)^(1/15) − 1

Darlehen = 25 % × Saldo(Jahr − 2) [Jahr 3–6]
Entnahme = 50 % × Saldo(Jahr 4) [ab Jahr 7]
80C-Ersparnis = Jahresbetrag × 30 % (Indien)

r = Jahreszins / 12 | Zinsen werden auf das Mindestguthaben zwischen dem 5. und dem letzten Tag jedes Monats berechnet | Satz: 7,1 % p.a. (2025)

Was ist der Public Provident Fund (PPF)?

Der PPF ist ein staatlich abgesichertes, langfristiges Spar- und Anlageprogramm, das 1968 in Indien eingeführt wurde. Verwaltet vom National Savings Institute im indischen Finanzministerium, bietet er einen garantierten, staatlich festgelegten Zinssatz bei voller Steuerbefreiung auf Einzahlung, Zinsen und Fälligkeitsbetrag — und zählt damit zu den attraktivsten risikofreien Anlageinstrumenten für indische Sparer.

Das Konto hat eine verpflichtende Sperrfrist von 15 Jahren und kann anschließend in 5-Jahres-Blöcken unbegrenzt verlängert werden. Der Zinssatz wird vom indischen Finanzministerium vierteljährlich überprüft und liegt aktuell bei 7,1 % pro Jahr (2025), jährlich verzinst, aber monatlich auf Basis des Mindestguthabens zwischen dem 5. und dem letzten Tag jedes Monats berechnet.

Für deutsche Sparer ist ein PPF-Konto nicht zugänglich — es gibt kein direktes staatliches Äquivalent in Deutschland. Dieser Rechner bildet die reine Zinseszins-Mechanik des PPF nach und stellt alle Beträge zur einfacheren Bedienung in Euro (€) dar. Sie können ihn damit auch als generischen Sparrechner nutzen, um zu sehen, wie sich eine feste jährliche Einzahlung bei einem festen Zinssatz über eine feste Laufzeit entwickelt — etwa bei einem Festgeldkonto, einem Bausparvertrag, einer privaten Rentenversicherung oder einem langfristigen ETF-Sparplan. Tragen Sie dafür einfach Ihre eigene Sparrate und den für Ihr Produkt erwarteten Zinssatz ein.

Die wichtigsten PPF-Regeln auf einen Blick

Parameter	Details
Mindesteinzahlung	500 ₹ pro Finanzjahr
Höchsteinzahlung	1,50,000 ₹ pro Finanzjahr (rund 1.600 €)
Sperrfrist	15 Jahre
Zinssatz (2025)	7,1 % p.a., jährlich verzinst
Steuerstatus (Indien)	EEE — steuerfrei bei Einzahlung, Zinsen & Fälligkeit
Section-80C-Abzug	Bis zu 1,50,000 ₹ pro Jahr
Teilentnahme	Ab Jahr 7, bis zu 50 % des Guthabens aus Jahr 4
Darlehen	Jahr 3 bis 6, bis zu 25 % des Guthabens von vor 2 Jahren
Verlängerung	5-Jahres-Blöcke, mit oder ohne weitere Einzahlungen

Beispielrechnungen

Beispiel 1: 12.500 ₹/Monat (maximale Jahreseinzahlung)

Eine monatliche Einzahlung von 12.500 ₹ entspricht dem Jahreshöchstbetrag von 1,50,000 ₹. Bei 7,1 % p.a. schneiden monatliche Raten über das Finanzjahr verteilt leicht schlechter ab als eine Einmalzahlung im April, da sich die Einmalzahlung für alle 12 Monate verzinst, während sich die Monatsraten erst ab ihrem jeweiligen Einzahlungsmonat verzinsen. Über 15 Jahre ergibt sich ein Fälligkeitsbetrag von rund 40,7 Lakh ₹ (ca. 435.000 €) bei einer Gesamteinzahlung von 22,5 Lakh ₹ — ein Zinsgewinn von rund 18,2 Lakh ₹, komplett steuerfrei in Indien.

Beispiel 2: 1,5 Lakh ₹ Einmalzahlung jeden April

Eine Einmalzahlung von 1,50,000 ₹, eingezahlt bis spätestens 5. April jedes Jahres, erzielt die maximal mögliche PPF-Verzinsung, da sich der volle Jahresbetrag bereits ab dem ersten Monat des Finanzjahres verzinst. Über 15 Jahre bei 7,1 % ergibt sich so ein Fälligkeitsbetrag von rund 40,7 Lakh ₹ bei 22,5 Lakh ₹ Einzahlung — ein steuerfreier Zinsertrag von etwa 18,2 Lakh ₹. Zusätzlich spart der jährliche Section-80C-Abzug von 1,50,000 ₹ einer Person im 30 %-Steuersatz jedes Jahr 45.000 ₹ an Steuern — über 15 Jahre insgesamt 6,75 Lakh ₹.

Beispiel 3: 5-Jahres-Verlängerung nach 15 Jahren

Angenommen, Ihr PPF-Guthaben beträgt nach 15 Jahren 40,7 Lakh ₹. Verlängern Sie mit fortgesetzter Einzahlung von 1,50,000 ₹ pro Jahr um weitere 5 Jahre zum gleichen Satz von 7,1 %, wächst das Guthaben auf rund 67 Lakh ₹ — ein zusätzliches Wachstum von über 26 Lakh ₹ auf der bereits angesparten Basis. Verlängern Sie ohne weitere Einzahlungen, verzinst sich das Guthaben von 40,7 Lakh ₹ 5 Jahre lang mit 7,1 % und erreicht rund 57,6 Lakh ₹ — ein Zugewinn von 16,9 Lakh ₹ ganz ohne neue Einzahlungen.

PPF, Festgeld oder Sparplan — was passt zu wem?

Die richtige Wahl hängt von Ihrer Steuersituation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab. Der PPF bietet garantierte, steuerfreie Renditen mit staatlicher Absicherung — ideal für konservative Sparer im hohen Steuersatz, aber eben nur für indische Anleger zugänglich. In Deutschland ist ein vergleichbares Festgeldkonto zwar sicher (Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank), die Zinsen sind aber grundsätzlich steuerpflichtig. Ein ETF-Sparplan erzielt langfristig historisch oft 6–10 % Rendite p.a., unterliegt jedoch Marktschwankungen und der Abgeltungsteuer auf realisierte Gewinne oberhalb des Sparer-Pauschbetrags.

Merkmal	PPF (Indien)	Festgeld (Deutschland)	ETF-Sparplan (Deutschland)
Rendite	7,1 % (garantiert)	ca. 2–3,5 % (marktabhängig)	6–10 % (historisch, schwankend)
Besteuerung	vollständig steuerfrei (EEE)	Abgeltungsteuer 25 % + Soli	Abgeltungsteuer auf Gewinne
Sicherheit	staatliche Garantie (Indien)	Einlagensicherung bis 100.000 €	Marktrisiko
Liquidität	gering (15-jährige Sperrfrist)	mittel (je nach Laufzeit)	hoch (börsentäglich handelbar)
Steuervorteil	Section 80C (nur Indien)	Sparer-Pauschbetrag	Sparer-Pauschbetrag

Diesen Rechner für deutsche Sparprodukte nutzen

Auch wenn der PPF selbst nur für indische Sparer verfügbar ist, folgt seine Funktionsweise einem sehr universellen Prinzip: eine feste jährliche Einzahlung, ein fester Zinssatz und Zinseszins über eine feste Laufzeit. Genau nach diesem Muster funktionieren auch viele deutsche Sparprodukte:

Festgeldkonto: Sie legen einen Betrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz an — ersetzen Sie im Basis-Tab einfach den PPF-Satz durch den Zinssatz Ihres Festgeldangebots.
Bausparvertrag: Regelmäßige Einzahlungen über die Ansparphase verzinsen sich mit dem vertraglich vereinbarten Guthabenzins — tragen Sie Ihre monatliche oder jährliche Sparrate und den Guthabenzins Ihres Vertrags ein.
Private Rentenversicherung: Viele klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen arbeiten mit einer garantierten oder erwarteten Durchschnittsverzinsung über die Ansparphase, die sich ebenfalls mit diesem Rechner überschlagen lässt.
Langfristiger ETF-Sparplan: Bei einem Anlagehorizont von 15 Jahren oder mehr lässt sich eine historische Durchschnittsrendite (z. B. 6–8 % p.a.) als Näherung eintragen, um ein grobes Gefühl für die mögliche Wertentwicklung zu bekommen — beachten Sie dabei, dass Aktienrenditen im Gegensatz zum PPF-Zinssatz nicht garantiert sind.

Nutzen Sie dafür ausschließlich den Basis-Tab: Er berechnet Fälligkeitsbetrag, Gesamteinzahlung, Zinsertrag und effektive Rendite (CAGR) rein auf Basis von Einzahlung, Zinssatz und Laufzeit — unabhängig vom Produkt. Die PPF-spezifischen Funktionen im Erweitert-Tab (Darlehensfähigkeit, Teilentnahme-Regeln, Section-80C-Steuerersparnis) beziehen sich dagegen ausschließlich auf das indische Regelwerk und lassen sich nicht auf deutsche Produkte übertragen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der PPF (Public Provident Fund) und wer kann investieren?

Der Public Provident Fund (PPF) ist ein staatlich abgesichertes, langfristiges Sparprogramm in Indien mit einer 15-jährigen Sperrfrist. Jede in Indien ansässige Privatperson kann ein PPF-Konto eröffnen — darunter Angestellte, Selbstständige sowie Eltern, die für ihre minderjährigen Kinder anlegen. Auslandsinder (NRIs) dürfen kein neues PPF-Konto mehr eröffnen, können ein bereits als Inländer eröffnetes Konto aber bis zur Fälligkeit fortführen. Für deutsche Sparer ist der PPF selbst nicht zugänglich — die zugrunde liegende Zinseszins-Logik lässt sich aber auf eigene Produkte übertragen.

Wie hoch ist der aktuelle PPF-Zinssatz 2025?

Der PPF-Zinssatz für 2025 beträgt 7,1 % pro Jahr, jährlich verzinst. Der Satz wird von der indischen Regierung jedes Quartal neu festgelegt. Die Zinsen werden auf das Mindestguthaben zwischen dem 5. und dem letzten Tag jedes Kalendermonats berechnet, weshalb eine Einzahlung vor dem 5. jeden Monats den Zinsertrag maximiert. Für deutsche Sparprodukte gelten eigene, meist niedrigere Zinssätze — tragen Sie im Rechner einfach Ihren eigenen erwarteten Satz ein.

Wie viel kann ich pro Jahr in den PPF einzahlen?

Die Mindesteinzahlung in den PPF beträgt 500 ₹ und die Höchsteinzahlung 1,50,000 ₹ (rund 1.600 €) pro indischem Finanzjahr. Einzahlungen sind in bis zu 12 Raten oder als Einmalzahlung möglich. Beträge über 1,50,000 ₹ pro Jahr verzinsen sich nicht und sind nicht nach Section 80C absetzbar. Im Rechner selbst sind die Beträge in Euro hinterlegt, damit Sie ihn auch für eigene Sparprodukte nutzen können.

Ist der PPF-Fälligkeitsbetrag vollständig steuerfrei?

Ja, in Indien. Der PPF folgt dem EEE-Modell (Exempt-Exempt-Exempt): Einzahlung, Zinsen und Fälligkeitsbetrag sind vollständig steuerfrei. Für deutsche Sparer gilt diese Befreiung nicht — bei Festgeld, Bausparvertrag oder ETF-Sparplan unterliegen Zinsen und Kursgewinne in der Regel der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag oberhalb des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € (2.000 € bei Ehepaaren).

Kann ich vor Ablauf der 15 Jahre aus dem PPF entnehmen?

Teilentnahmen aus einem PPF-Konto sind ab dem 7. Finanzjahr erlaubt. Der Höchstbetrag liegt bei 50 % des Guthabens am Ende des 4. Jahres oder des Vorjahres, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Pro Jahr ist nur eine Teilentnahme zulässig. Eine vorzeitige Kontoauflösung vor 15 Jahren ist nur in Ausnahmefällen möglich, etwa bei lebensbedrohlicher Erkrankung des Kontoinhabers oder unterhaltsberechtigter Angehöriger, oder für die höhere Ausbildung der Kinder.

Kann ich ein Darlehen gegen mein PPF-Konto aufnehmen?

Ja. Zwischen dem 3. und dem 6. Finanzjahr kann ein Darlehen gegen das PPF-Konto aufgenommen werden. Der Höchstbetrag liegt bei 25 % des Guthabens am Ende des 2. Jahres vor dem Antragsjahr. Das Darlehen muss innerhalb von 36 Monaten zurückgezahlt werden. Nach dem 6. Jahr sind keine Darlehen mehr möglich, dafür stehen ab dem 7. Jahr Teilentnahmen zur Verfügung.

Was passiert mit dem PPF-Konto nach 15 Jahren?

Nach der ursprünglichen Laufzeit von 15 Jahren haben Sie drei Möglichkeiten: (1) den gesamten Fälligkeitsbetrag auszahlen lassen und das Konto schließen; (2) das Konto ohne weitere Einzahlungen um einen 5-Jahres-Block verlängern — das Guthaben verzinst sich mit dem jeweils aktuellen Satz weiter, ohne dass neue Einzahlungen nötig sind; (3) das Konto mit fortgesetzten Einzahlungen in 5-Jahres-Blöcken verlängern, wofür innerhalb eines Jahres nach Fälligkeit eine entsprechende Erklärung abgegeben werden muss. Die Verlängerungsstrategie nutzt den Zinseszinseffekt auf eine bereits große Kapitalbasis und führt oft zu deutlich höheren Endbeträgen.

Warum sollte ich vor dem 5. jeden Monats in den PPF einzahlen?

Die PPF-Zinsen werden auf das Mindestguthaben zwischen dem 5. und dem letzten Tag jedes Monats berechnet. Zahlen Sie bis einschließlich dem 5. ein, fließt dieser Betrag bereits in die Mindestguthaben-Berechnung des laufenden Monats ein und verzinst sich für den vollen Monat. Bei einer Einzahlung nach dem 5. verzinst sich die Rate erst ab dem Folgemonat — Sie verlieren also einen Monat Zinsen auf diese Rate. Über 15 Jahre kann diese Zeitverschiebung mehrere Tausend Rupien an entgangenen Zinsen ausmachen, weshalb die Regel "vor dem 5. einzahlen" zu den wichtigsten PPF-Optimierungstipps zählt.

Kann ich den PPF-Rechner auch für deutsche Sparprodukte wie Festgeld oder Bausparvertrag nutzen?

Ja. Der PPF selbst ist ein indisches Regierungsprodukt und für deutsche Sparer nicht zugänglich — ein direktes deutsches Äquivalent gibt es nicht. Die zugrunde liegende Mathematik ist aber generisch: feste jährliche Einzahlung, fester Zinssatz, Zinseszins über eine feste Laufzeit. Genau dieses Prinzip liegt auch einem Festgeldkonto, einem Bausparvertrag, einer privaten Rentenversicherung oder einem langfristigen ETF-Sparplan zugrunde. Tragen Sie im Basis-Tab einfach Ihre eigene Sparrate und den für Ihr Produkt erwarteten Zinssatz ein. Die PPF-spezifischen Funktionen im Erweitert-Tab (Darlehen, Teilentnahme, Section 80C) gelten dagegen ausschließlich für das indische Programm.