FIRE-Rechner
Berechnen Sie Ihre FIRE-Zahl, Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit und benötigte monatliche Ersparnisse — mit Lean, Regular, Fat & Coast FIRE.
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Verwenden Sie die reale (inflationsbereinigte) Rendite für genaue Ergebnisse
4% (US), 3–3.5% empfohlen für Europa
Ihre FIRE-Ergebnisse
Klassifizierung des FIRE-Typs (basierend auf Ihren Ausgaben)
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FIRE-Multiplikator nach Entnahmerate
| Entnahmerate | FIRE-Vielfaches | Am besten für | Risikostufe |
|---|---|---|---|
| 3.0% | 33× Jahresausgaben | Europa, über 40 Jahre Ruhestand, hohe Sicherheit | Sehr konservativ |
| 3.5% | 28.6× Jahresausgaben | Europa / lange Ruhestandshorizonte | Konservativ |
| 4.0% | 25× Jahresausgaben | Klassische Regel — 30 Jahre Ruhestand (US) | Moderat |
| 4.5% | 22.2× Jahresausgaben | Kürzerer Ruhestand mit flexiblen Ausgaben | Leicht aggressiv |
| 5.0% | 20× Jahresausgaben | Nur kurzer Ruhestand (10–20 Jahre) | Aggressiv |
Verwendete Formeln
Was ist die FIRE-Bewegung?
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand). Das Ziel ist es, ein Portfolio aufzubauen, das groß genug ist, dass die Anlagerenditen Ihre Lebenshaltungskosten auf unbestimmte Zeit decken können — was Sie von der Notwendigkeit befreit, für Geld zu arbeiten. Die Bewegung erlangte durch das Buch „Your Money or Your Life“ (1992) große Aufmerksamkeit und gewann durch Internet-Communities wie r/financialindependence an Fahrt. The goal is to accumulate a portfolio large enough that investment returns can fund your living expenses indefinitely — freeing you from the need to work for money. The movement gained mainstream attention after the book "Your Money or Your Life" (1992) and accelerated with internet communities like r/financialindependence.
Die Kernerkenntnis von FIRE ist, dass der Ruhestand keine Frage des Alters ist — er ist eine Funktion Ihrer Sparquote und Ihres Ausgabenniveaus. Jemand, der 50 % seines Einkommens spart, kann von jedem Ausgangspunkt aus in etwa 17 Jahren in Rente gehen, unabhängig vom Alter. — it is a function of your savings rate and spending level. Someone saving 50% of their income can retire in roughly 17 years from any starting point, regardless of age.
Arten von FIRE
- Lean FIRE: Ruhestand mit minimalem Lebensstil — typischerweise unter 30.000 €/Monat. Erfordert strikte Sparsamkeit, aber die kleinste FIRE-Zahl. — typically below €30,000/month (or $40,000/year in the US). Requires strict frugality but the smallest FIRE number.
- Reguläres FIRE: The standard approach — living comfortably without luxury. Typically €50,000–€1,50,000/month.
- Fat FIRE: Ruhestand mit genug Geld, um großzügig zu leben. Erfordert normalerweise über 200.000 €/Monat Ausgaben und entsprechend große Portfolios. Usually requires €2,00,000+/month spending and correspondingly large portfolios (€6 crore+).
- Barista FIRE: Teilweiser Ruhestand mit einem kleinen Nebenjob zur Deckung der Grundausgaben, wodurch das Portfolio weiter wachsen kann, anstatt es abzubauen. covering basic expenses, letting the portfolio grow rather than draw down.
- Coast FIRE: Stellen Sie Einzahlungen ein, sobald Ihr Portfolio groß genug ist, um bis zum Rentenalter selbstständig auf Ihre FIRE-Zahl anzuwachsen. to grow to your FIRE number on its own by retirement age.
Die 4%-Regel — und ihre Grenzen in Europa
Die 4%-Regel leitet sich aus der „Trinity-Studie“ von 1994 ab, die Entnahmestrategien anhand von US-Marktdaten von 1926–1976 testete. Sie ergab, dass eine inflationsbereinigte Entnahme von 4 % bei US-Aktien und -Anleihen über 30 Jahre hinweg eine Erfolgsquote von rund 95 % aufwies. which tested withdrawal strategies against US market data from 1926–1976. It found that a 4% inflation-adjusted withdrawal had a ~95% success rate over 30 years in US equities and bonds.
Für europäische Anleger muss die 4%-Regel möglicherweise angepasst werden: Da die historische Inflation und die Aktienrisikoprämien abweichen können, verwenden viele europäische FIRE-Praktiker eine sicherere Entnahmerate von 3–3,5 % — was einem FIRE-Vielfachen der 28- bis 33-fachen Jahresausgaben anstelle von 25-fach entspricht. India's historical inflation has averaged 6–7% (vs US ~3%), and equity risk premiums differ. Most Indian FIRE practitioners use 3–3.5% withdrawal rate — which translates to a FIRE multiple of 28–33× Jahresausgaben instead of 25×.
How Sparquote Drives FIRE
Ihre Sparquote ist der stärkste Hebel bei der FIRE-Planung. Höhere Ersparnisse bedeuten:
- Jeden Monat mehr investiert (schnelleres Portfoliowachstum)
- Niedrigere Ausgaben (kleinere benötigte FIRE-Zahl)
- Beide Effekte verstärken sich gleichzeitig
Ein Wechsel von 25 % Sparquote auf 50 % verdoppelt nicht nur Ihre Ersparnisse — es halbiert auch Ihre FIRE-Zahl. Diese Kombination kann die Zeit bis zu FIRE um mehr als die Hälfte reduzieren. — it also halves your FIRE number. This combination can cut the time to FIRE by more than half.
Häufig gestellte Fragen
Ihre FIRE-Zahl ist die Portfoliogröße, bei der Sie in Rente gehen können: Jahresausgaben ÷ Sichere Entnahmerate. Bei 4 % SWR: FIRE-Zahl = Jahresausgaben × 25. Wenn Sie 72.000 €/Jahr ausgeben, beträgt Ihre FIRE-Zahl 1.800.000 €.: Annual Expenses ÷ Safe Entnahmerate. Using 4% SWR: FIRE-Zahl = Annual Expenses × 25. If you spend €72,000/year, your FIRE number is €18,00,000. At a 3% SWR (recommended for India), the same expenses require €24,00,000.
Die 4%-Regel (Bengen, 1994) besagt, dass eine Entnahme von 4 % Ihres Portfolios im Jahr 1 und die jährliche Anpassung an die Inflation historisch gesehen über 30 Jahre in US-Märkten einen Portfolioerhalt von ca. 95 % bot. Für Europa kann eine Rate von 3–3,5 % ratsamer sein. Die 4%-Regel ist eine Planungsrichtlinie, keine Garantie. of your portfolio in year 1 and adjusting for inflation each year has historically provided ~95% portfolio survival over 30 years in US markets. For India, use 3–3.5% due to higher inflation. The 4% rule is a planning guideline, not a guarantee.
Coast FIRE liegt vor, wenn Ihr bestehendes Portfolio bis zu einem Ziel-Rentenalter auf Ihre volle FIRE-Zahl anwächst, ohne dass Sie weitere Beiträge leisten. Sobald Sie Coast FIRE erreichen, müssen Sie nur noch so viel verdienen, um die laufenden Ausgaben zu decken. without additional contributions, will grow to your full FIRE number by a target retirement age. Once you hit Coast FIRE, you only need to earn enough to cover current expenses. This is particularly valuable if you want to work a lower-stress job without sacrificing your long-term retirement.
Lean FIRE: Ruhestand mit minimalen Ausgaben (unter 30.000–40.000 €/Monat), wodurch ein kleineres Portfolio benötigt wird. Fat FIRE: Ruhestand mit hohen monatlichen Ausgaben (200.000 €+), was ein viel größeres Portfolio erfordert. Reguläres FIRE liegt dazwischen., requiring a smaller portfolio. Fat FIRE: retire with high monthly spending (€2,00,000+), needing a much larger portfolio. Reguläres FIRE falls between. Choose your target based on your actual desired lifestyle — not just the fastest path to any retirement.
Jahre bis FIRE uses a future value annuity formula: n = log((FIRE × r + PMT) / (current × r + PMT)) / log(1 + r), where r is the monthly return and PMT is the monthly investment. This calculator does this automatically. Key inputs: FIRE number, current savings, monthly investment, and expected return rate.
Ungefährer Zeitplan nach Sparquote (7 % reale Rendite): 10 % SR → ~43 Jahre; 25 % → ~32 Jahre; 50 % → ~17 Jahre; 75 % → ~7 Jahre. Die Beziehung ist nicht linear, da eine höhere Sparquote auch geringere Ausgaben (kleinere FIRE-Zahl) bedeutet. The relationship is non-linear because higher savings rate also means lower expenses (smaller FIRE number). This is why increasing your savings rate is the fastest path to FIRE.
Verwenden Sie für die Planung eine konservative reale (inflationsbereinigte) Rendite: 5–7 % für Aktien. Verwenden Sie 5 % für eine konservative Planung, 7 % für eine moderate. 5–7% for Indian equities (Nifty long-run ~12% nominal minus ~6% inflation). Use 5% for conservative planning, 7% for moderate. Enter the nominal return here — the calculator uses it directly, so ensure your expenses are also in today's money (not future inflated values) for consistency.
Die 4%-Regel wurde für US-Märkte kalibriert. Europas historische Inflation und Steuersysteme erfordern möglicherweise Anpassungen. Viele europäische FIRE-Planer verwenden eine sichere Entnahmerate von 3–3,5 % (28–33-fache Jahresausgaben). Verwenden Sie das SWR-Feld zum Anpassen — dieser Rechner funktioniert mit jeder Entnahmerate. India's higher historical inflation (~6–7% vs US ~3%) means the real purchasing power erosion is greater. Most Indian FIRE planners use a 3–3.5% safe withdrawal rate, which means needing 28–33× Jahresausgaben instead of 25×. Use the SWR field to customize — this calculator works with any withdrawal rate.